很多人提到pos這個(gè)行業(yè)，第一印象就是爛大街，處都有免費(fèi)送的，誰(shuí)都不陌生。說(shuō)它陌生，是因?yàn)楹芏嗳瞬欢窃趺促嶅X的。

換個(gè)思維來(lái)想，一個(gè)產(chǎn)品能爛大街，證明有市場(chǎng)需求。能做到爛大街，說(shuō)明這個(gè)行業(yè)有利可圖且門檻低。

對(duì)于正在使用POS產(chǎn)品的用戶來(lái)說(shuō)，一窺業(yè)內(nèi)套路，少走彎路。

這個(gè)行業(yè)有多賺錢？

舉個(gè)例子，朋友老吳，2018年師徒二人從廈門來(lái)到南寧，年底租了個(gè)幾千塊的辦公場(chǎng)地做公司，他負(fù)責(zé)公司日常管理和招聘，徒弟負(fù)責(zé)帶新人跑市場(chǎng)做地推。兩人都是POS業(yè)務(wù)員出身，在南寧

沒(méi)有過(guò)多資源可言。到2019年底，公司業(yè)務(wù)員一直保持在十來(lái)個(gè)人左右。去年下半年把車和房子買了，目前公司穩(wěn)定月凈盈利15萬(wàn)左右。對(duì)于土豪來(lái)說(shuō)不算啥，但對(duì)于跑市場(chǎng)的業(yè)務(wù)員來(lái)說(shuō)，也算是個(gè)成就了。

這個(gè)不算特例。至少我知道的就不止他一個(gè)。

2018年，POS機(jī)代理公司已經(jīng)過(guò)了第一波推廣紅利期，從0到十幾萬(wàn)一個(gè)月，沒(méi)有門道還是很難的，不便針對(duì)性透露，下文會(huì)提到。

1.了解POS支付行業(yè)，先從2016.9.6開(kāi)始實(shí)行的《國(guó)家發(fā)展改革委 中國(guó)人民銀行 關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知 》,簡(jiǎn)稱96費(fèi)改。大致內(nèi)容是商戶收款費(fèi)率分成了3類，標(biāo)準(zhǔn)類0.6%、優(yōu)惠類0.38%、公益類0%。

2.然后是費(fèi)率分配比例：發(fā)卡行70%:收單行（支付公司）20%:銀聯(lián)10%。假如用戶刷卡消費(fèi)10000元，產(chǎn)生60元手續(xù)費(fèi)，發(fā)卡行42元，銀聯(lián)6元（支付行業(yè)監(jiān)管單位，如保險(xiǎn)業(yè)銀監(jiān)會(huì)），剩余12元是支付公司及其下屬代理公司的，這部分實(shí)際是可以調(diào)節(jié)的。這就是為什么有的代理會(huì)有0.53%，0.55%各種費(fèi)率的原因。另外銀聯(lián)結(jié)算是t1，并不是秒到，秒到需要支付公司墊付。

3.支付公司需要支付牌照，全稱：支付業(yè)務(wù)許可證。推廣代理商不需要。支付牌照轉(zhuǎn)讓費(fèi)用都是以億元計(jì)算，所以支付公司都是相對(duì)有實(shí)力的。

中國(guó)的信用用卡支付市場(chǎng)有多大？

和大家說(shuō)一個(gè)數(shù)據(jù)，到2019年為止，中國(guó)信用卡發(fā)卡量已經(jīng)有6.7億張，授信額度23.78萬(wàn)億，90后人均負(fù)債率12.79萬(wàn)，中國(guó)人均負(fù)債15萬(wàn)。

大家觀察一下，身邊的朋友基本人人都有信用卡，而且不止是一張，多則十幾張，額度幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等。

信用卡發(fā)卡量如此之高，信用卡里的錢都去了哪，另一個(gè)數(shù)據(jù)顯示，85%的信用卡用戶用于套現(xiàn)，僅有15%的用戶用于正常消費(fèi)。

用戶將這些錢套現(xiàn)，用于超前消費(fèi)，創(chuàng)業(yè)，購(gòu)車，買房，投資，等等。假如說(shuō)一張10萬(wàn)的卡，刷空了以后，用一萬(wàn)塊錢就可以輕松周轉(zhuǎn)了。一萬(wàn)元存進(jìn)信用卡再刷出來(lái)，反復(fù)10次即可。

作為銀行，銀聯(lián)，是喜歡老百姓辦理信用卡并且使用的，因?yàn)橘嶅X。銀行為什么喜歡發(fā)放信用卡，因?yàn)檎娴馁嶅X。銀聯(lián)屬于國(guó)家的也是躺賺。支付公司分一塊蛋糕。

美國(guó)萬(wàn)人有179臺(tái)POS，韓國(guó)萬(wàn)人有625臺(tái)POS，中國(guó)萬(wàn)人僅有13臺(tái)。要是說(shuō)個(gè)人POS機(jī)在中國(guó)已飽和還為時(shí)過(guò)早，還不如說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化，往后誰(shuí)能更好的服務(wù)客戶，誰(shuí)就能得到市場(chǎng)，是一個(gè)優(yōu)化市場(chǎng)的過(guò)程。

傳統(tǒng)的POS機(jī)推廣是這樣的：支付公司》一級(jí)代理》二級(jí)代理》三級(jí)代理或用戶，采取的是層層代理層層壓任務(wù)的方式。各品牌代理商市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，代理商要想活得好，還要 活得滋潤(rùn)，也是一件不容易的事。

各種推廣營(yíng)銷手段孕育而生，甚至不惜套路用戶。

1、前期虧本推廣，后期調(diào)高費(fèi)率賺錢。

上面說(shuō)到手續(xù)費(fèi)分配發(fā)卡行0.42%+銀聯(lián)0.06%=0.48%，加上支付公司的運(yùn)營(yíng)成本，盈利線在0.51%左右。而代理商能拿到的分潤(rùn)在0.05%到0.08%之間。也就是費(fèi)率低于0.52%，代理商是要虧本的。

推廣時(shí)業(yè)務(wù)員跟客戶說(shuō)0.52%以下甚至0.38%（他不會(huì)告訴你0.38%是條件限制的，比如說(shuō)刷1000以內(nèi)），等用戶用習(xí)慣后（一般是三個(gè)月），在告知或不告知的情況下往上調(diào)。0.65%、0.68%甚至0.72%。一般情況下，每一級(jí)的代理商后臺(tái)都有這個(gè)調(diào)費(fèi)率的權(quán)限。

2、收取押金。

舉例：一臺(tái)機(jī)器代理商拿貨大概是100元左右，收取500元押金，反還條件是40天刷夠90萬(wàn)，刷得夠賺手續(xù)費(fèi)，刷不夠賺押金。這個(gè)押金是進(jìn)代理商口袋的，當(dāng)用戶刷卡量達(dá)標(biāo)后支付公司會(huì)獎(jiǎng)

勵(lì)代理商幾百元，至于用戶能不能找到代理商要回押金，還是另外一回事。建議在意押金的用戶開(kāi)機(jī)前問(wèn)清楚業(yè)務(wù)員押金反還條件和公司地址。

這里我們算一筆賬：

達(dá)標(biāo)用戶，壓金500元，支付公司獎(jiǎng)勵(lì)代理商300元，90萬(wàn)*萬(wàn)8分潤(rùn)=720元，代理商不還押金的情況下賺1820元每個(gè)用戶，還500元押金還賺1320元每個(gè)用戶。

用戶沒(méi)達(dá)標(biāo)，不還押金至少也賺了400元。

10個(gè)業(yè)務(wù)員的公司，每人每天推出一臺(tái)，一年工作時(shí)間按300天算：10人*300天*1臺(tái)*400元=毛利120萬(wàn)，而實(shí)質(zhì)情況老練的業(yè)余員每天推出3到4臺(tái)也很正常。

3、加收費(fèi)用，如：每筆手續(xù)費(fèi)0.58%+3元。

4、買手續(xù)費(fèi)抵扣包，舉例：充值300元=1000元抵扣卷，抵扣部分是0.58%+3元中的3元部分。這3元本來(lái)就是額外加的，多此一舉，目的是為了賺300元充值費(fèi)用。

5、支付公司跳碼，跳碼指支付公司通過(guò)后臺(tái)技術(shù)變?cè)?，將?biāo)準(zhǔn)類商戶（0.6%）變成優(yōu)惠類（0.38%）甚至是公益類商戶（0費(fèi)率）后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng)，收取商戶的費(fèi)用是按照標(biāo)準(zhǔn)類商戶收取

，而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費(fèi)用卻是按變?cè)旌蟮纳虘粝蛑Ц豆臼杖≠M(fèi)用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來(lái)的“收益”。

費(fèi)率長(zhǎng)期低于0.48必然是跳碼機(jī)，跳碼損失的是發(fā)卡行的利益，給持卡人帶來(lái)的直接傷害就是降額、封卡，是卡戶最忌諱的。但這種情況相對(duì)少見(jiàn)。因?yàn)橄喈?dāng)于支付公司自砸招牌。

POS機(jī)支付行業(yè)賺錢的方式包含但不限以上方式，一家公司也不限于以上單一賺錢手段。但無(wú)疑都是傷害用戶體驗(yàn)的賺錢方式，難以持久。

中國(guó)如此巨大的信用卡支付市場(chǎng)，難道真沒(méi)有進(jìn)軍的機(jī)會(huì)嗎？

答案肯定是否定的！

“戰(zhàn)爭(zhēng)促進(jìn)人類進(jìn)步”行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)。POS機(jī)行業(yè)不會(huì)沒(méi)落，只會(huì)升級(jí)。未來(lái)誰(shuí)能抓住用戶體驗(yàn)，誰(shuí)就擁有POS機(jī)市場(chǎng)。

從2019年初開(kāi)始關(guān)注POS市場(chǎng)現(xiàn)狀和行業(yè)動(dòng)態(tài)，近期確有品牌廠商在行動(dòng)創(chuàng)新，對(duì)于個(gè)人和小團(tuán)隊(duì)創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，抓住創(chuàng)新風(fēng)口或能分一杯羹。